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北京买房什么情况下会被拒贷

发布日期:2018-02-01 21:17浏览次数:

  只要是申请贷款,无论是房贷、车贷,还是无抵押贷款,银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。如果你的征信报告显示你的信用不良,就有可能被拒。那么,银行审核时主要看哪些信息呢?北京买房什么情况下会被拒贷

  一、恶意逾期

  造成逾期的行为有很多,如个人不了解银行还款日的规定、工作人员没有明确告知还款日、大学期间申请助学贷款毕业后没有按时还贷等等。如果是持卡人主观上以非法占有为目的,故意在超过期限、额度内透支并且经发卡银行催收后拒不归还的行为,就属于恶意逾期了。

  二、为他人担保巨额债务

  在替他人担保时,务必谨慎,要根据自身的能力而定,千万不能超过自己的能力,更不能以自己的房产等生活必备品作抵押!最好在合同中写明为“一般保证担保”,否则,可能会为自己带来巨额债务。

  三、个人已有负债(负债占收入的比例达70%)

  一般来说,一个家庭的总收入至少达到负债的两倍,银行才能同意放款。借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率,合理评估自己能获批的大概额度。需要特别说明的是,各家银行对收入负债比率的规定有所不同,借款人还需进行详细咨询。

  四、征信多次被查询记录

  如果一段时间内,自己的信用报告被查询3、4次及以上,但又显示没有获得新贷款或申请到信用卡,可能说明“向很多银行申请过贷款或信用卡但均未成功”,这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

  五、配偶的信用糟糕

  个人申请购房贷款时,银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外,配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素,一方信用记录不良,很可能导致另一方申请贷款失败。

  根据征信受损的不同情况,京圈做了具体的原因分析,不同的情况下,对应不同的策略,拿到贷款的可能性将大大提升。

  一、信息不实导致的征信不良,申请行政复议后,可拿到贷款

  相信你们看到过不少类似新闻:张三被冒名贷款,明明从未申请贷款,但银行却说他有笔贷款逾期未还;李四信用报告记录不实,明明高中毕业,但却显示拥有硕士学位。

  这些情况,都可归结为信息不实导致的征信不良,程度较轻的,可以直接去当地的央行信用中心,提出异议申请,一般15个工作日,就可以得到回复;程序较严重些的,如冒名贷款,除了跟银行协商以外,还可能需要去公安机关报案,但终归来说解决完信息不实这个问题以后,拿到贷款就相当轻松。

  二、欠缴年费等造成的征信不良,开具非恶意逾期证明即可

  有些人的征信不良是由个人还款逾期造成的,但还有一些相对无辜,是由于不懂信用卡规定,欠缴年费造成,或是第三方原因,银行扣款不及时造成的。

  遇到这种征信不良,除了积极还清欠款以外,你还需要积极与银行沟通,解释清楚原因,找银行开具一份非恶意逾期证明。拿到这张通行证,你的申贷之路也会通畅无阻。

  三、逾期次数没有超过相关规定的征信不良,银行可酌情放贷

  不同银行,对于逾期的容忍度也不一样。有些非常严格,有些又相对宽松。一般来说,你得把握好一个度:近三个月内不能有二次,近半年内不能有三次,一年内不能有四次逾期次数;你可以将其视为红线,不超过这个红线范围,收入可观,还款能力俱佳,银行仍会酌情放贷。而如果你的逾期非常严重,超过银行的容忍度。小编只能建议你还清欠款后,保持5年的按时还款习惯,等待不良信用记录自动消除了。不过有些银行只看2年内的征信情况,也不用特别灰心。

  四、可尝试抵押贷款

  征信不良,如果走不通信用贷款这条路的话,你也可以尝试抵押贷款。通常抵押物的价值够高,商业银行或是一些小额贷款公司,就会对你的个人征信条件放宽一些。亮出房产、汽车、还有保单等有价抵押物,即便征信不良,也是极有可能拿到贷款的。

  五、尝试新兴的互联网信贷产品

  征信越来越重要,除了央行征信以外,许多民间征信机构也渐成体系,如芝麻信用、考拉征信、前海征信等。它们也推出了一些贷款产品,你的央行征信并不作为主要参考依据,反而看重的是你在该平台的信用习惯和消费记录。具体说来,有支付宝的借呗、考拉征信的贷款产品、小米贷款、京东金条之类,如果在该平台消费习惯良好,同样是可以拿到贷款的。

  北京买房什么情况下拒贷?为啥被拒贷?99%的贷款被拒都死在这些情况
 

北京买房拒贷

  
       京圈提醒:

  为了将贷款的难度降到最低,提升你的申贷通过率,建立起一个良好的信用习惯,显然已经刻不容缓。

  附:13种情况容易留不良征信记录

  1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款;

  2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

  3.车贷月供累计2~3个月逾期或不还款;

  4.贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生利息逾期;

  5.水、电、燃气费不按时交款;

  6.个人信用卡出现恶性套现的行为;

  7.助学贷款拖欠不还款;

  8.“睡眠信用卡”不激活产生拖欠年费;

  9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;

  10.为第三方提供担保,第三方没有按时偿还贷款;

  11.法院部分经济类判决等欠账经济纠纷;

  12.手机扣费与银行卡扣费挂钩,手机停用后欠月租费;

  13.被别人冒用身份证或身份证复印件产生欠费记录。

  征信报告中不良记录对购房者的影响

  1、征信有不良记录将降低贷款成数

  贷款成数指的是借款人申请贷款的额度总额占整个抵押物价值的比例,贷款成数越低,贷款人所能贷的金额就越小。

  举个简单的例子,购房者想要贷款买房,需要将自己要买的房子用作抵押,如果这套房子价值为100万,而根据评估,购房者贷款成数是7成,那么购房者就只能贷款70万。如果说购房者征信报告中还存在不良记录,那么银行将降低购房者的贷款成数,如果银行将其降为6成,购房者就只能贷60万。

  2、贷款利率上浮

  贷款利率越高,就意味着大家要还的利息越多。购房者诚信如果出现不良记录的话,会导致贷款利率上浮,进而使还款利息增加。

  3、不良征信记录较严重银行将不受理贷款

  不同银行对“不良信用严重”的认定标准也不同,但是基本上如果借款人的不良征信记录较严重,银行就不会再受理其的贷款申请。看了小编的介绍大家应该了解北京买房什么情况下会被拒贷了吧

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